Letar du efter ett privatlån med låg ränta? Att välja rätt bank för ditt privatlån kan vara avgörande för din ekonomi, då räntan på ett lån har stor påverkan på den totala kostnaden. Men hur hittar man den bank som erbjuder den lägsta räntan? Det är inte alltid en enkel uppgift, och därför ska vi i den här artikeln ge dig en djupgående förklaring så att du kan navigera genom bankernas erbjudanden när det gäller räntor på privatlån.
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28). - Läs mer på Likvidum.se
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år , en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbetalningstiden är 1–20 år. Effektiv ränta varierar mellan 3,01 % och 39,5 %
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Samlet kreditbeløb: 175.000 kr. – Løbetid: 11 år. ÅOP: 7,45 %. – Variabel debitorrente: 7,00 %. – Etableringsomkostninger: 1.750 kr. – Forventet månedlig ydelse: 1.924 kr. – Samlet tilbagebetaling: 253.968 kr. – Løbetid: 1-15 år. – ÅOP: 2,04-24,99 %. – Max ÅOP: 24,99 %.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Representativtexempel: Ett representativt exempel på ett nytt lån på 10000 kr med en återbetalningstid på 30dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 44.0 %. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30dagar är 112,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften285 kr.Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppetsom ska betalas 10,647 kr.
Lånexempel (2023-02-23): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 42.5 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 824 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 62,58 %. Totalt att återbetala 21 889 kr
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
* Månadskostnad cirka. Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, effektiv årsränta 33,83%. Ett lån på 150000 kr kostar då 3803 kr/mån (144 avbetalningar), totalt 547632 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29.5% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2024-01-08.
Krediten har 19,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25
Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr.
Min Oprettelsesgebyr
Min. indtægt påkrævet
Dansk statsborgerskab påkrævet
Varighed for godkendelse
Varighed for udbetaling
Mobilvenlig
Accepterer RKI
Fast indtægt påkrævet
Rente
NemID
Viktiga faktorer att tänka på när du väljer ett privatlån
När du står inför valet av att ta ett privatlån finns det en rad faktorer att ta i beaktning. Förutom räntan bör du även tänka på lånevillkor som återbetalningstid, uppläggningsavgifter, amorteringsplan och eventuella bindningstider. All dessa faktorer tillsammans definierar lånekostnaden i slutändan.
Fast eller rörlig ränta
En viktig punkt att ha i åtanke är att räntan på privatlån kan vara antingen rörlig eller fast. En rörlig ränta innebär att din räntekostnad kommer att variera med marknadsräntorna medan en fast ränta innebär att du låser din ränta till en specifik nivå under en förutbestämd period, vilket kan ge en trygghet i budgeteringen.
Jämför olika erbjudanden
För att hitta vilken bank som har den lägsta räntan på privatlån kan det vara en god idé att jämföra olika bankers erbjudanden. De största svenska bankerna som Nordea, Handelsbanken, SEB och Swedbank har ofta konkurrenskraftiga räntor, men glöm inte att de mindre bankerna eller nischade låneinstituten ibland kan ha ännu bättre erbjudanden.
Kreditvärdighet
Kreditvärdighet är ytterligare en faktor som spelar in i räntesättningen. Bankerna använder sig av kreditvärdering för att bedöma din återbetalningsförmåga och sätta en ränta baserad på risken de tar genom att låna ut pengar till dig. Inkomst, tidigare lån och kredithistorik är några av de faktorer som påverkar din kreditvärdighet. Genom att förstå och förbättra din kreditpoäng kan du påverka din möjlighet att få en lägre ränta.
Räntebindningstid och ränteavdrag
Ett annat vanligt råd är att hålla koll på räntebindningstiden. Fundera på hur din ekonomiska situation kan förändras över tid och om det kan vara fördelaktigt för dig att binda räntan, vilket kan skydda dig mot oväntade ränteuppgångar. Det är inte heller ovanligt att bankerna erbjuder ränteavdrag om du som kund har andra ekonomiska engagemang eller tjänster hos dem. Allt ifrån lönekonto och sparande till försäkringar och bolån kan påverka vilka villkor du kan erbjudas. Därför kan det vara klokt att förhandla och diskutera med din befintliga bank för att se om det finns möjligheter att minska kostnaderna på ditt privatlån.
Viktigt att tänka på innan du ansöker om ett lån
Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att göra en realistisk budget för att se över hur lånet kommer att passa in i din ekonomi. En grundlig genomgång av dina inkomster respektive utgifter är A och O för att du ska kunna betala tillbaka lånet utan problem. Du bör även vara medveten om att ansöka om lån hos flera långivare kan påverka din kreditvärdighet negativt på kort sikt. Använd därför jämförelsetjänster och lånekalkylatorer för att göra en första koll innan du bestämmer dig för att ansöka formellt.
Samlat lånebelopp
100 000 kr
Återbetalningsperiod
5 år
Månadsbetalning
cirka 2 139 kr med rak ammortering
Variabel ränta (debitorränta)
9,48 %
Max effektiv ränta (ÅOP)
10,05 %
Övriga avgifter
Inga
Löptid (minimum till maximum)
5 år
Sammanlagda kreditkostnader
cirka 28 325 kr
Totalt återbetalningsbelopp
cirka 128 325 kr
Låneexempel.
FAQ
Hur kan jag förbättra mina chanser att få en lägre ränta på ett privatlån?
För att förbättra dina chanser att få en lägre ränta på ett privatlån kan du arbeta på att förbättra din kreditvärdighet genom att betala räkningar i tid, samt minska befintliga skulder och se över eventuella felaktigheter i din kreditrapport.
Hur kan jag hitta vilken bank som har lägst ränta på privatlån?
För att hitta den bank som erbjuder den lägsta räntan på privatlån är det rekommenderat att jämföra olika bankers erbjudanden. Du kan använda jämförelsetjänster och lånekalkylatorer för att se aktuella räntor och villkor. Det kan också vara fördelaktigt att ta hänsyn till eventuella bundna tjänster hos banken som kan påverka den totala kostnaden för lånet.
Vilka faktorer påverkar räntesättningen för privatlån?
Räntan på privatlån påverkas av flera faktorer som kreditvärdighet, inkomst, tidigare lån och kredithistorik. Bankerna använder sig av kreditbedömning för att fastställa räntenivån. Dessutom kan lånevillkor som räntebindningstid och möjlighet till ränteavdrag påverka den totala kostnaden för lånet.
Populära blogginlägg
Det är viktigt för oss att se till att alla våra partners utövar ansvarsfull lånegivning. På LånSE.se presenterar vi endast pålitliga och ansvarsfulla lånegivare som är registrerade hos den svenska finansinspektionen.
Jämför och upptäck vilken bank som ha...
29 mars, 2024 / Eva Sjöberg
Letar du efter ett privatlån med låg ränta? Att välja rätt bank för ditt privatlån kan vara avgörande för din e...
